高效核查银行流水的“三三法则”

高效核查银行流水的“三三法则”

  查询涉案对象的银行流水是监察机关开展调查的重要方式之一。不同银行提供的银行流水格式不尽相同,但主要内容和类别基本一致,因此规范高效的对银行流水进行核查是侦破腐败案件的关键。

  一、发现利用三大规律

  精准高效查询银行流水中的腐败问题线索,要发现和利用三个规律:

  1、个人收入规律。查银行流水中的收入,计算涉案对象资产规模和资金总量,梳理其收入来源、类型和获取主要收入的时间规律,对比其收入金额与其应当获得的实际收入是否相符,查询是否存在可疑收入,对可疑收入延伸查询上下游流水。比如,如果被查询人存在与其身份不符的收入类型,或者明显超出其应有的收入规模,就需要对其是否存在不法收入建立怀疑。

  2、日常支出规律。查银行流水中的支出,计算涉案对象资金开支大小,统计日常资金流向,研究支出习惯,结合其收入情况,对涉案对象进行画像,为核查工作进一步开展做好准备。比如,如果发现该银行账户长期不用,突然出现大笔资金转进转出或资金集中转入、分散转出等情况,就需核查是否涉嫌洗钱等行为。同时,根据《条例》第三十二条规定,如果发现由其他机关管辖的违法犯罪线索,要及时移送有管辖权的机关,必要时还可提请相关机关协助监察机关开展调查。

  3、人际交往规律。查银行流水中的对手信息,梳理其交易对手情况,分类整理类型,研判其日常经济往来规律,从其固定往来的个人、单位、时间、IP地址、交易行等内容中,建构出其经济生活范围框架,进一步发现特殊交易对手。比如,根据其常去常用的银行交易网点、IP地址等,可以框出其日常经济生活范围,如果其中出现了此前未出现的特殊交易项目、对象,则需结合交易金额大小、收支项目、关联公司和人员等内容作深入研判。

  二、重点关注三大异常

  1、异常金额。异常金额主要包括大额资金变动和特殊资金变动,大额资金变动最容易发现也最可能存在腐败,每笔大额资金变动都要查清其来源和去向。特殊资金变动不一定是大额的变动,但每一笔特殊资金变动都可能蕴藏重要信息。比如水电费、煤气费、物业费等支出往往金额不大,但是却可能存在收受房产等腐败行为。

  2、异常时间。查询中要特别注意资金往来的敏感时间节点。比如,春节、中秋节、端午节前后

............试读结束............

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